至精至誠 服務客戶
Sincerity and sincerity推薦新聞recommend
行業動態
當前位置：【租賃案例經典】財信融租支持中小微企業發展樣板
陜西財信融資租賃有限公司（下稱“財信融租”）成立于2017年10月，注冊資本為5億元人民幣，注冊地為西安國際港務區。是經安康市人民政府同意，由市國有控股企業安康市財信小額貸款有限公司和市國有獨資企業陜西安康高新產業發展投資（集團）有限公司共同出資設立的國有控股企業。
財信融租是陜西省第一批內資租賃試點企業之一，陜西省融資租賃行業協會監事單位，中國融資租賃發展展望指數定點樣本單位、浙江大學融資租賃研究中心戰略合作單位。
（一）背景介紹
隨著經濟下行壓力加大，融資難、融資貴成為制約我國民營經濟和中小微企業發展的突出問題，更成為制約安康市毛絨玩具文創產業的發展瓶頸。為破解制約，積極為毛絨玩具新社區工廠發展營造良好環境，陜西財信融資租賃有限公司積極對接安康市新社區工廠領導小組辦公室及市發改委、財政局、建行安康分行等，推出“融資租賃+基金+新社區工廠貸”，率先打出了支持社區工廠發展組合拳。
在多方共同努力下，常州?安康扶貧協作融資租賃基金成功設立，從蘇陜扶貧協作資金中拿出580萬元注入財信融租，優先用于支持新社區工廠特別是毛絨玩具文創企業開展融資租賃專項業務，對毛絨玩具文創企業融資租賃租金給予補貼，切實解決企業融資難融資貴問題，支持安康市經濟發展，推動安康市承接東部產業轉移和蘇陜區域經濟合作。
（二）項目情況
在安康市主動承接東部地區毛絨玩具文創產業轉移，大力發展毛絨玩具產業的背景下，安康市對落戶的毛絨玩具企業提供資金補貼、稅收優惠、就業幫扶等一攬子產業扶持政策，積極促成毛絨玩具產業聚集。南京萬協玩具有限公司經過充分調研，最終落戶安康市旬陽縣，成立陜西康之寧玩具禮品有限公司。
陜西康之寧玩具禮品有限公司（承租人）落戶旬陽后，在毛絨玩具文創產業發展領導小組辦公室的幫助下，很快解決了招工和工人培訓的問題，依托南京萬協玩具有限公司解決了技術和上下游渠道問題，但急需購買一批自動化程度較高的設備來滿足公司經營需要。由于公司剛剛組建，資金非常緊張，且銀行和其他金融機構均將其拒之門外。
經過與該企業多次接觸和談判，財信融租了解到該企業雖是新設立，但其擁有成熟的生產技術和穩定的訂單，且目前是有訂單、有技術、有人才、有廠房、有經驗，僅缺少設備，只要解決設備問題，立即可以投產達效。隨即，財信融租派遣多名業務和風控人員分別前往該企業經營地、南京萬協玩具有限公司車間、設備廠商，全面開展盡職調查，雙方很快達成合作意向，通過設備直租的模式為其提供了130萬元生產設備，使得該企業按期投產。
在本筆業務中，承租人設立之初由于缺少設備，且又是新企業，銀行和其他金融機構均將其拒之門外，因此無法進行生產，導致廠房租金補貼、生產水電補貼均無法享受。財信融租經過詳盡的調查，并研究了地方補貼政策和產業扶持政策，建議承租人招聘建檔立卡貧困戶工人，以滿足扶貧協作融資租賃基金的租息補貼條件。項目受理到完成落地投放不到20天時間，并及時將信息反饋至安康市發改委，積極為承租人申請了全額租息補貼，使其以極少的付出完成設備投資，并在半年內投產達效，達到廠房租金補貼、生產水電補貼標準。同時協助其申請建設銀行 “新社區工廠貸”專項貸款100萬元，解決了企業后續發展資金問題。
（三）案例啟示
1、項目綜合效益超預期
承租人既是蘇陜協作背景下的產業轉移企業，又是扶貧帶貧的社區工廠，財信融租積極開展本筆業務，既推動了安康市承接東部產業轉移和蘇陜區域經濟合作，又助力了安康市脫貧攻堅和產業扶貧事業，還樹立了地方金融企業支持小微企業，助推鄉村振興事業的典型。
2、業務拓展與產業轉移有機結合
安康市印發并實施了《安康市人民政府關于加快推進毛絨玩具文創產業發展打造安康市新興支柱產業的意見》，要求大力發展毛絨玩具文創產業，承接中國東部毛絨玩具文創產業轉移，解決大量貧困人口的就業問題，促進產業脫貧和經濟發展。在此背景下，近兩年已有120余家毛絨玩具企業在安康市投資建廠，財信融租以融資租賃+基金的新模式助力地方招商引資，有力推動了地方經濟結構轉型，促進經濟健康可持續發展。
3、助力地方發展，踐行國企擔當
本筆業務打造了財信融租支持中小微企業和扶貧帶貧企業發展的樣板，開創了業務與地方產業扶持優惠政策結合、經濟效益與社會效益結合的新發展模式，以此帶動更多貧困人口就業，助力安康市脫貧攻堅和產業扶貧事業，踐行國企擔當。同時，財信融租憑借在毛絨玩具產業的成功經驗，不斷探索創新“融資租賃+基金”產品，統籌運用蘇陜扶貧基金，為當地多家電子科技、高新技術和節能環保企業提供全方位服務，促進了地方科技創新產業和節能環保事業發展。
（一）背景介紹
隨著供給側結構改革的深入推進和中國制造2025戰略規劃貫徹落實，制造業企業迎來了新的政策發展機遇。為響應國家政策號召，助力制造業發展，財信融租緊緊圍繞服務實體經濟的主線，積極開展了“業務進園區”系列活動，對接安康市招商局、重點項目建設企業，邀請銀行開展聯合展業，積極促成銀行信貸產品和融資租賃業務相融合，銀行以項目貸、固定資產貸款支持企業基礎設施建設，財信融租以設備直租為其引進、改良產線，或以售后回租等方式為企業提供經營資金，“貸租聯動”既給予了實體制造業企業全方位支持，又推動了安康市招商引資和區域經濟發展。
（二）項目情況
釩材儲能產業契合“雙碳經濟”發展理念，市場前景廣闊、發展潛力巨大，是安康市加快構建釩材儲能產業鏈，打造千億新型材料產業集群的重要一環。產業鏈鏈長企業陜西華銀科技股份公司是安康市重點招商引資企業，也是重點培育的上市后備企業，肩負著引領安康釩材產業鏈做大做強的使命。
在該企業發展初期，財信融租便聯同銀行為其提供了多重的金融服務，財信融租與銀行共同到企業考察后，一致認為該企業所在產業前景廣闊，加之該企業技術成熟，銀行隨即為其匹配了項目貸款，給予了大量資金支持，使得基礎設施建設和生產線改擴建迅速完成。在基礎設施建設和生產線改擴建完成后，財信融租采用售后回租方式為其解決2000萬元流動資金，及時為其補充了經營流動資金，“貸租聯動”不僅幫助該企業順利走出困境，而且使得企業總產值在短短一年多的時間里翻了一番。
在售后回租項目即將到期時，為擴大生產規模，承租人又新建一棟廠房，計劃購置2條生產線，承租人第一時間聯系了我公司，我公司又以設備直租的方式為其購置了價值2600萬元的2條生產線，幫助承租人擴大了產能，抓住了發展機遇，目前承租人已在積極籌備科創板上市。
在與承租人合作的過程中，我公司除了聯同銀行為其提供業務支持之外，還積極研究地方補貼政策和產業扶持政策，幫助其成功獲得蘇陜協作融資租賃基金租息補貼80萬元，貼息比例達到50%，有力降低了融資成本。
（三）案例啟示
1、貸租聯動，打出支持產業結構升級組合拳
財信融租在支持制造業企業發展過程中不斷摸索，與長期合作銀行聯合展業，將融資租賃業務與銀行信貸產品進行組合，以“項目貸+設備直租”支持新建項目快速投產達效，把握發展機遇，以“固貸+售后回租”促進企業更新改造，以“流貸+廠商租賃”賦能企業銷售增長，增強了企業家投資的信心，大力支持了安康市域內制造業重點企業的興建和發展。
2、多業務品種有機結合，服務企業發展全階段
財信融租以企業生命線為基礎邏輯，以解決企業需求為遵循，靈活運用各種業務模式，服務企業發展全階段。對于發展初期的企業，轉變傳統的風險評價和業務評審思路，設計以設備屬性和未來現金流為主、承租主體信用為輔的評價模型，以設備直租方式積極支持符合國家支持、擁有相應技術、具備上下游產業鏈資源的制造業初創企業，減輕承租人初創期設備一次性投入壓力，并在企業發展過程中提供政策信息咨詢、財稅輔導等后續服務。隨著企業成熟并進入快速成長期，以設備直租助其改擴建，同時以售后回租幫其盤活設備資產，推進企業快速成長。與企業長期合作，更利于加強對企業的支持，同時也增進了對企業經營動態的掌握，既解決了企業發展需求，又有效降低了信息不對稱風險，提升了融資租賃業務綜合收益，實現了融資租賃企業和客戶的雙贏。
3、促進金融服務下沉，助力地方實體企業發展
近年來，財信融租以“租賃+基金”和“貸租聯動”為抓手，以服務實體經濟導向，統籌運用蘇陜扶貧基金，推進了清潔能源發電項目、先進汽車配件制造項目、釩產業制造基地、新型節能環保建材生產基地等省市重點項目的落地投產，支持了旬河水電、金思銘生物醫藥制造項目、陜南印刷包裝基地等的快速發展，打造了財信融租支持中小微企業和扶貧帶貧企業發展的樣板，開創了業務與地方產業扶持優惠政策結合、經濟效益與社會效益結合的新發展模式。
在發展的過程中，財信融租始終不忘初心、砥礪前行，積極發揮融資租賃的特性和優勢，不斷創新融資租賃產品，助推安康實體經濟發展，始終致力于以“真租賃、溯本源、謀創新”，樹行業標桿，立品牌租賃，在支持地方經濟發展中積極作為，踐行國企擔當。
